Preguntas frecuentes

¿Qué es un préstamo participativo o crowdlending?

Crowdlending es crowdfunding para préstamos. Las personas prestan pequeñas cantidades a  una empresa, un proyecto o persona privada a través de una plataforma web. Todas esas pequeñas cantidades juntas hacen la totalidad del préstamo. La persona o empresa que recibe el préstamo, paga periódicamente a cada inversionista la parte de capital e intereses según las condiciones pactadas.

¿Qué tipo de inversiones se ofrecen en ECrowd?

ECrowd! es una plataforma de crowdlending que ofrece inversiones en proyectos comprobados de la economía real, que sean rentables por sí solos y que además generen un impacto positivo en la sociedad o en el medio ambiente. Son, por ejemplo, inversiones en eficiencia energética, en la mejora de las telecomunicaciones o en energías renovables.

En ECrowd! no se financia ningún proyecto especulativo.

¿Cómo funcionan las inversiones en préstamos con ECrowd?

Muy sencillo: cada préstamo que se ofrece como inversión tiene un plazo, un tipo de interés y un calendario de amortización conocidos de antemano. No hay subastas ni intereses variables que compliquen tu inversión. Cada mes recibirás el capital y el interés pactados, sin ningún tipo de gasto ni de comisión.

Para invertir tienes que registrarte en nuestra plataforma, elegir un proyecto e indicar con qué importe quieres participar, con un mínimo de 50€. Para proyectes mayores de 100.000€, solo te pediremos el 10% de esta cantidad como reserva de inversión hasta que se vaya a formalizar la operación.

Más detalles aqui

¿Que pasaría si hay un repunte de los tipos de interés?

El interés ofrecido en la inversión es fijo. Si suben los tipos, tu inversión puede perder atractivo comparada con otras alternativas, pero en ningún caso afectaría al importe de las cuotas pactadas.

Tasa de morosidad en ECrowd!

La rentabilidad final del inversor está compuesto por 3 factores:

  1. el tipo de interés de los préstamos,
  2. las comisiones que cobra la plataforma, y
  3. la probabilidad de impago

Por ejemplo, en una cartera con un interés promedio del 7%, una comisión por parte de la plataforma del 1% y una tasa de morosidad del 2%, la rentabilidad neta de la cartera es del 7% -1% - 2% = 4%.

La buena noticia es que a ECrowd! no le gusta la letra pequeña e al contrario de muchas plataformas indicamos rentabilidades netas de las comisiones. Todas las comisiones se cobran a los prestatarios y al inversor cobramos 0% de comisión. Para siempre!!

La otra buena noticia es que nuestra morosidad también es 0%. Hay varias plataformas que ofrecen intereses muy altas, pero también tienes tasas de morosidad altas. Recomendamos también nuestro artículo sobre la morosidad en el blog.

¿Qué documentos necesito si quiero registrarme como inversor en ECrowd!?

Para registrarse hace falta el DNI por las dos caras y un justificante bancario donde aparezca su nombre como titular y el número IBAN de la cuenta.

¿Qué documentos necesito si quiero ser inversor acreditado?

Se tiene que cumplir uno o más requisitos de los que detallamos a continuación:

  • Acreditar que se perciben ingresos anuales por un importe superior a 50.000
  • Acreditar un patrimonio financiero superior a 100.000
  • Ser un empresario individual que cumple las siguientes condiciones:
    • Partidas de activo por un importe igual o superior a 1 millón de Euros.
    • Cifra anual de negocio igual o superior a dos millones de Euros.
    • Recursos propios igual o superiores a 300.000 Euros.

¿Se pueden reintegrar las cuotas ya cobradas? ¿Cómo se realiza el reintegro?

Las cuotas cobradas de sus inversiones se depositan en la cuenta ECrowd! Y una vez allí usted puede decidir una de las siguientes acciones:

  • Reinvertir el saldo en nuevos proyectos de la plataforma.
  • Dejar en cuenta el saldo hasta que aparezca un nuevo proyecto para invertir.
  • Reintegrar el saldo. Podrá efectuarlo entrando en su cuenta y en el apartado de operaciones podrá realizar el reintegro del saldo acumulado o por el importe que desee. Previamente deberá registrar una cuenta bancaria que validara nuestro operador de pagos. El dinero será transferido inmediatamente a su cuenta bancaria que dependiendo de su banco se hará efectiva en 1 o 3 días.

¿Se puede recuperar el capital invertido?

Se podrá recuperar en un mercado secundario. Es decir, encontrar a otro inversor que esté dispuesto a comprar las participaciones de los proyectos donde usted invirtió. Esta operación presenta una comisión del 2,5%.

¿Puedo cambiar el número de cuenta que os informé por uno nuevo?

Para cambiarlo necesitamos que nos hagas llegar inversores(to)ecrowdinvest(point)com el nuevo justificante bancario donde aparezcas como primer titular de la cuenta juntamente con el IBAN de la misma.

¿Qué se entiende por patrimonio financiero?

El patrimonio financiero está compuesto por todas las cuentas corrientes, acciones, fondos de inversión, planes de pensiones y plazos fijos que se pueda tener depositado en un banco. También se considera patrimonio financiero el capital pendiente de los préstamos otorgados mediante Crowdfunding.

¿Hay algún programa de prescriptores?

Sí disponemos de un programa de prescriptores, en vuestra cuenta en el apartado de mi perfil / compartir se puede enviar un correo de invitación de un 0,50% más de interés en la primera inversión que realicen tus prescriptores. Una vez ellos hayan realizado su primera inversión vosotros como inversores también tendréis un 0,50% en vuestra próxima inversión.

També tenim un programa per referir projectes per ser finançats per ECrowd! Això es diu el programa de detectius de projecte, els detalls es poden trobar aquí.

Si no se pagan las cuotas de un préstamo ¿Qué pasa? ¿Quién las reclama?

Hasta el momento hemos intermediado más de 1.600.000€ y no hemos tenido ninguna incidencia de pago. Esto se debe principalmente a que nuestra selección de operaciones es muy estricta. Si en un futuro una operación retardara el pago de su cuota contactaríamos con el prestatario con el fin de analizar la situación y encontrar una solución satisfactoria como alargar el plazo de la operación. Si un proyecto de ahorro energético no puede pagar sus cuotas es porque los ahorros previstos han sido inferiores a los esperados e incrementando el plazo de la operación el problema quedaría resuelto. Pero si existiera un caso extremo delegaríamos la gestión a una empresa especializada en recobros.

¿Qué límite puedo invertir sin ser inversor acreditado?

El límite establecido es de máximo 3.000€ por proyecto y de 10.000€ en el conjunto de todas las plataformas de crowdfunding.

¿Pueden invertir empresas?

Las empresas pueden invertir como persona jurídica. Marcando la casilla de Persona Jurídica en el momento de registrarse adjuntando la siguiente documentación:

  • DNI vigente del representante legal de la empresa.
  • CIF persona jurídica emitido por la AEAT.
  • Escritura de poderes del representante.
  • Certificado de titularidad u otro justificante bancario donde conste el nombre dela empresa Y el IBAN de la cuenta.
  • Escritura Acta de titularidad real o en su defecto Impuesto de Sociedades donde conste la relación de socios con participaciones del 25% o más del capital y sus respectivos DNI.

¿He cobrado menos intereses de los que me pertenecían?

En sus cálculos debe tener en cuenta que cada mes al cobrar las cuotas recupera una parte del capital invertido y que por tanto del capital ya recuperado no cobra intereses. No es la misma manera de calcular que un depósito bancario tradicional donde no recupera a final de mes su capital. Por esta razón es aconsejable que se reinviertan las cuotas cobradas en otras operaciones para mantener en el tiempo la rentabilidad de una inversión y diversificar inversiones entre diferentes proyectos.

¿Dónde notifíico el cambio de mi correo electrónico?

Si desea indicarnos el cambio de su correo electrónico debe enviarnos un correo indicándonos el nuevo correo de contacto a inversores(to)ecrowdinvest(point)com y nosotros procederemos a cambiar el correo en su perfil.

¿Cuándo sé que hay proyectos activos para invertir?

Una vez registrado en ECrowd! en cuanto tenemos proyectos activos para invertir enviamos un correo automático a todos los inversores.

¿Puedo dar órdenes de inversiones automáticas?

De momento es una operatoria reservada a inversores acreditados.

He olvidado mi contraseña. ¿Cómo puedo recuperarla?

Entrando a la web ponga su correo y clique sobre He olvidado mi contraseña.

¿Se financian proyectos públicos, por ejemplo municipales mediante ECrowd

Sí, precisamente este modelo se ajusta mucho a nuestra filosofía. Es un modelo que permite una participación directa de los vecinos del municipio o de las familias de una escuela a proyectos que los benefician i además ahorrando recursos públicos. Es lo que nosotros llamamos inversión de KM 0 o círculo virtuoso de inversión colectiva.